Статьи о банковских продуктах, сртаховании и зароботке в интернет

10 ошибок при оформлении кредитов

Tuesday, June 18, 2024

Наличие кредита само по себе усложняет жизнь, но еще хуже, когда заемщик допускает серьезные ошибки еще в процесс выбора и оформления кредита. Из-за чего он переплачивает банку больше, чем мог бы при более тщательном выборе условий кредитных продуктов. А в некоторых случаях такие ошибки могут оказаться причиной серьезных финансовых проблем впоследствии.

1. Поверхностное ознакомление с кредитным договором

Для получения кредита заемщику нужно подписать договор, который представляет собой стопку бумаг. Обычному человеку непросто разобраться в формулировках, поэтому многие ставят подписи, практически не читая документ.

А в нем может быть много нюансов, о которых следует узнать заранее. Чаще всего проблемы возникают, когда банки неожиданно для заемщика его штрафуют, хотя все условия для этого были указаны в договоре.

2. Ориентироваться только на процентную ставку

Меньше ставка - меньше переплата по кредиту. Но такой однобокий подход не всегда правильный. Зачастую низкие ставки идут в паре с необходимостью оформления дорогостоящей страховки. Которая на корню уничтожает весь эффект от низкого процента.

Также именно низкая ставка по ипотеке в прошлые годы привела к значительному росту цен на недвижимость. Из-за чего доступность квартир стала даже ниже по сравнению с временами, когда нормой была ставка по ипотеке в 15% годовых.

3. Слишком большой кредит

Большая сумма кредита означает более значительную переплату в виде процентов банку. Оформив кредит по максимуму, придется ежемесячно расставаться с большей частью своей зарплаты. Кредитные деньги быстро уйдут на удовлетворение потребностей, а затем многие месяцы и годы заемщики вынуждены ограничивать себя. А в случае жизненных проблем могут вовсе оказаться в бедственном положении.

Поэтому нужно в кредит брать ровно ту сумму, какая нужна в данный момент.

4. Оформление кредита для кого-то

С подобными просьбами могут обратиться знакомые и родственники. Они клятвенно уверяют, что будут ежемесячно давать деньги на погашение кредита. Но в реальности нарушают свое обещание уже после нескольких платежей. У них нет ощущения ответственности, что неудивительно, поскольку кредит оформлен не на них. А вот банк церемониться не станет, начав штрафовать без промедления за просроченные платежи.

Поэтому на подобные просьбы рекомендуется отвечать отказом. Если только не желаете помочь человеку настолько, что готовы полностью погасить кредит за него.

5. Стремление быстрее погасить кредит

Быстрее закрыв кредит, можно сэкономить на процентах банку. Поэтому многие заемщики стремятся каждый месяц платить больше положенного. Но в итоге они вынуждены на всем экономить, ограничивая себя во многом. Такой ритм жизни не приносит радости, превращая возврат кредита в пытку для заемщика.

Рекомендуется на погашение долга тратить не более трети своего ежемесячного заработка. Такой подход позволит сохранить привычный образ жизни. Если удастся сэкономить, в следующем месяце можно заплатить банку больше.

6. Внесение платежа в последний день

При оформлении кредита заемщик также получает график платежей. Каждый месяц он должен пополнять свой кредитный счет не позднее отмеченной в графике даты. И многие делают это именно в обозначенный день. Но из-за особенностей банковских транзакций средства на кредитный счет окажутся могут зачислиться лишь на следующий день. Что приведет к просрочке платежа, а затем и к штрафам. Поэтому рекомендуется вносить средства заранее. Хотя бы за пару дней до указанной даты.

7. Оформление кредита с целью погашения другого займа

Подобная ситуация не является редкостью. Нередко люди переоценивают свои возможности, беря большую сумму в кредит. Деньги быстро тратятся, а вскоре заемщик понимает, что своевременно вносить столь крупные платежи ему не по силам. Поэтому он берет новый кредит, чтобы погасить полностью или частично прежний. Но зачастую такой подход лишь затягивает человека в долговую яму.

8. Игнорирование просрочки платежа

У каждого заемщика может возникнуть ситуация, когда к дате очередного платежа нет нужной суммы. Возникает просрочка на несколько дней, из-за чего банк прибавляет к платежу пени за каждый день вплоть до поступления денег. Ладно, если это единичный случай, но систематическое нарушение графика платежей, а тем более длительная просрочка приведет к тому, что банк продаст проблемный долг одному из коллекторских агентств, общение с которыми отнюдь не самое приятное.

Если возникли финансовые трудности, не нужно игнорировать звонки из банка. Наоборот, нужно уведомить о сложившейся сложной ситуации, чтобы договориться о смягчении условий кредита или взять кредитные каникулы.

9. Несоблюдение условий кредитного договора

А там может быть немало интересного. Например, часто встречается пункт, подразумевающий, что при просрочке двух и более платежей, банк вправе потребовать незамедлительного возврата всего кредита целиком. Скорее всего, такой суммы у заемщика не окажется, что грозит судебными тяжбами и арестом имущества.

Также обычно отказ от страхования жизни приводит к повышению процентной ставки. Пусть всего на один процентный пункт, но это сразу отразится на сумме ежемесячного платежа.

10. Не проверили, закрыл ли банк кредит

Внося последний платеж, многие облегченно выдыхают и живут спокойно в полной уверенности, что рассчитались с банком. Но внезапно банк напоминает о себе, утверждая, что образовалась задолженность. Например, из-за неверных расчетов заемщиком суммы последнего взноса. Пусть ошибка составляет всего несколько рублей, но при просрочке к этой незначительной сумме прибавляются штрафы и пени. Когда заемщик узнает об этом, долг может быть уже существенным.

Для исключения подобной ситуации рекомендуется требовать у банка справку, в которой однозначно будет отмечено отсутствие претензий к вам.

Send Comments

Сайт ReklamaPress посвящен статьям и обзорам о банковских продуктах, страховании. Со временем статьи будут дополняться. Также, на сайте Вы сможете ознакомиться с предложениями банков о своих продуктах, сравнить условия и если, что-то Вам понраивлось - сразу же перейти на официальный сайт для оформления.

Консолидация кредитов

Thursday, July 11, 2024

Статья об услуге консолидации кредитов. Внимание уделено нюансам объединения задолженностей. Перечислены преимущества и рассмотрены риски консолидации банковских кредитов.
Содержание:
1. Когда можно консолидировать кредиты?
2. Кому выгодна консолидация?
3. Как объединить кредиты?

Консолидация кредита — это процесс объединения нескольких существующих кредитов в один, обычно с целью упрощения управления долгами и снижения ежемесячных платежей. При консолидации заемщик берет новый кредит, который используется для погашения предыдущих задолженностей. Эта опция выгодна, если новый кредит имеет низкую процентную ставку или более удобные условия выплаты, чем предыдущие кредиты.
Когда можно объединить кредиты?
Прежде чем решиться на консолидацию кредитов, необходимо внимательно оценить возможные последствия. Желательно также посоветоваться со специалистом, например, банковским сотрудником или финансовым консультантом.
Преимущества консолидации кредита могут включать:
• Снижение ежемесячных платежей за счет объединения нескольких кредитов в один.
• Упрощение управления долгами, поскольку заемщик теперь должен выплачивать только один кредит вместо нескольких.
• Снижение общей суммы выплат за счет уменьшения процентных ставок или улучшения других условий кредита.
Перед объединением кредитов необходимо проанализировать все финансовые аспекты подобной услуги, включая потенциальные расходы и новую продолжительность погашения. Необходимо также убедиться, что новый кредит не приведет к повышению общей сумме выплаты за счет увеличения срока действия договора.
Выгодна ли консолидация кредита?
Консолидация кредита может быть выгодной в определенных случаях, но не всегда. Если заемщик имеет несколько кредитов с высокими процентными ставками и высокими ежемесячными платежами, то объединение этих долгов в один может привести к уменьшению размера регулярных выплат за счет более низкой процентной ставки, возникновению более удобных условий погашения и увеличению срока действия договора.
Кроме того, консолидация упростит управление долгами. После объединения задолженностей заемщик выплачивает только один кредит вместо нескольких. Сокращение количества регулярных платежей снижает риск пропуска намеченных по графику взносов.
Впрочем, у консолидации имеются некоторые проблемы. Заемщику необходимо учитывать дополнительные риски. При объединении задолженностей могут возникнуть сопутствующие расходы. Как правило, речь идет о банковских комиссиях. Кроме того, увеличение срока кредита может привести к увеличению общей суммы выплаты.
Согласно действующим законам, кредитные организации при консолидации не могут требовать плату за:
• Рассмотрение заявки и оформление нового кредита.
• Досрочное погашение предыдущих кредитов.
Прежде чем воспользоваться консолидации, необходимо оценить возможные риски и преимущества. Для этого придется провести тщательный анализ финансовых условий и выяснить, насколько эта мера выгодна для конкретной ситуации. Рекомендуется обратиться к специалисту по финансовому планированию или к финансовому консультанту, чтобы получить подробные разъяснения.
Порядок консолидации кредита
Порядок консолидации может различаться в зависимости от организации, которая предоставляет услугу. К тому же нюансы процедуру будут зависеть от конкретной ситуации и от выбранного заемщиком метода объединения долгов.
Общий порядок действий при консолидации кредита следующий:
1. Определение размера будущего обязательства. Заемщик должен рассчитать общую сумму задолженности по всем кредитам, которые подлежат объединению.
2. Поиск кредитора. Заемщику придется найти финансовое учреждение, которое предлагает услуги по консолидации долгов. Обычно лучше условий предлагают банки, с которыми у клиента имеется положительный опыт работы.
3. Подача заявки на консолидацию. Заемщик должен подать запрос в выбранный банк. Для этого нужно заполнить заявление, указать персональные данные, а также предоставить документы, подтверждающие доходы и задолженность по кредитам.
4. Рассмотрение заявки. Кредитор рассмотрит заявку и примет решение о выдаче нового кредита на сумму, достаточную для погашения предыдущих задолженностей.
5. Погашение исходных кредитов. После получения нового кредита заемщик должен использовать его для погашения объединенных долгов. Как правило, банк самостоятельно перечисляет согласованную по договору сумму на счета исходных кредиторов. Предыдущие договора досрочно закрываются.
6. Выплата нового кредита. Заемщик должен своевременно вносить ежемесячные платежи по новому кредиту, согласно графику и условиям погашения.
Процесс консолидации кредита может занять некоторое время. Банку может потребоваться несколько дней на рассмотрение заявки и подготовку нового договора. Погашение всех предыдущих кредитов выполняется на протяжении месяца с момента консолидации, но обычно этот процесс занимает не более 3 рабочих дней.

Send Comments

Кредитное страхование

Saturday, August 17, 2024

Статья о кредитном страховании. Рассмотрены особенности страхования заемщиков. Перечислены основные виды страховок по кредитам. Предоставлены полезные рекомендации, позволяющие выгодно застраховать кредит.
Содержание:
1. В чем суть страхования кредитов?
2. Обязательно ли страхование?
3. Как заемщику получить страховку?
4. Как отказаться от страхования?

Send Comments