10 ошибок при оформлении кредитов
Thursday, June 20, 2024
Наличие кредита само по себе усложняет жизнь, но еще хуже, когда заемщик допускает серьезные ошибки еще в процесс выбора и оформления кредита. Из-за чего он переплачивает банку больше, чем мог бы при более тщательном выборе условий кредитных продуктов. А в некоторых случаях такие ошибки могут оказаться причиной серьезных финансовых проблем впоследствии.
1. Поверхностное ознакомление с кредитным договором
Для получения кредита заемщику нужно подписать договор, который представляет собой стопку бумаг. Обычному человеку непросто разобраться в формулировках, поэтому многие ставят подписи, практически не читая документ.
А в нем может быть много нюансов, о которых следует узнать заранее. Чаще всего проблемы возникают, когда банки неожиданно для заемщика его штрафуют, хотя все условия для этого были указаны в договоре.
2. Ориентироваться только на процентную ставку
Меньше ставка - меньше переплата по кредиту. Но такой однобокий подход не всегда правильный. Зачастую низкие ставки идут в паре с необходимостью оформления дорогостоящей страховки. Которая на корню уничтожает весь эффект от низкого процента.
Также именно низкая ставка по ипотеке в прошлые годы привела к значительному росту цен на недвижимость. Из-за чего доступность квартир стала даже ниже по сравнению с временами, когда нормой была ставка по ипотеке в 15% годовых.
3. Слишком большой кредит
Большая сумма кредита означает более значительную переплату в виде процентов банку. Оформив кредит по максимуму, придется ежемесячно расставаться с большей частью своей зарплаты. Кредитные деньги быстро уйдут на удовлетворение потребностей, а затем многие месяцы и годы заемщики вынуждены ограничивать себя. А в случае жизненных проблем могут вовсе оказаться в бедственном положении.
Поэтому нужно в кредит брать ровно ту сумму, какая нужна в данный момент.
4. Оформление кредита для кого-то
С подобными просьбами могут обратиться знакомые и родственники. Они клятвенно уверяют, что будут ежемесячно давать деньги на погашение кредита. Но в реальности нарушают свое обещание уже после нескольких платежей. У них нет ощущения ответственности, что неудивительно, поскольку кредит оформлен не на них. А вот банк церемониться не станет, начав штрафовать без промедления за просроченные платежи.
Поэтому на подобные просьбы рекомендуется отвечать отказом. Если только не желаете помочь человеку настолько, что готовы полностью погасить кредит за него.
5. Стремление быстрее погасить кредит
Быстрее закрыв кредит, можно сэкономить на процентах банку. Поэтому многие заемщики стремятся каждый месяц платить больше положенного. Но в итоге они вынуждены на всем экономить, ограничивая себя во многом. Такой ритм жизни не приносит радости, превращая возврат кредита в пытку для заемщика.
Рекомендуется на погашение долга тратить не более трети своего ежемесячного заработка. Такой подход позволит сохранить привычный образ жизни. Если удастся сэкономить, в следующем месяце можно заплатить банку больше.
6. Внесение платежа в последний день
При оформлении кредита заемщик также получает график платежей. Каждый месяц он должен пополнять свой кредитный счет не позднее отмеченной в графике даты. И многие делают это именно в обозначенный день. Но из-за особенностей банковских транзакций средства на кредитный счет окажутся могут зачислиться лишь на следующий день. Что приведет к просрочке платежа, а затем и к штрафам. Поэтому рекомендуется вносить средства заранее. Хотя бы за пару дней до указанной даты.
7. Оформление кредита с целью погашения другого займа
Подобная ситуация не является редкостью. Нередко люди переоценивают свои возможности, беря большую сумму в кредит. Деньги быстро тратятся, а вскоре заемщик понимает, что своевременно вносить столь крупные платежи ему не по силам. Поэтому он берет новый кредит, чтобы погасить полностью или частично прежний. Но зачастую такой подход лишь затягивает человека в долговую яму.
8. Игнорирование просрочки платежа
У каждого заемщика может возникнуть ситуация, когда к дате очередного платежа нет нужной суммы. Возникает просрочка на несколько дней, из-за чего банк прибавляет к платежу пени за каждый день вплоть до поступления денег. Ладно, если это единичный случай, но систематическое нарушение графика платежей, а тем более длительная просрочка приведет к тому, что банк продаст проблемный долг одному из коллекторских агентств, общение с которыми отнюдь не самое приятное.
Если возникли финансовые трудности, не нужно игнорировать звонки из банка. Наоборот, нужно уведомить о сложившейся сложной ситуации, чтобы договориться о смягчении условий кредита или взять кредитные каникулы.
9. Несоблюдение условий кредитного договора
А там может быть немало интересного. Например, часто встречается пункт, подразумевающий, что при просрочке двух и более платежей, банк вправе потребовать незамедлительного возврата всего кредита целиком. Скорее всего, такой суммы у заемщика не окажется, что грозит судебными тяжбами и арестом имущества.
Также обычно отказ от страхования жизни приводит к повышению процентной ставки. Пусть всего на один процентный пункт, но это сразу отразится на сумме ежемесячного платежа.
10. Не проверили, закрыл ли банк кредит
Внося последний платеж, многие облегченно выдыхают и живут спокойно в полной уверенности, что рассчитались с банком. Но внезапно банк напоминает о себе, утверждая, что образовалась задолженность. Например, из-за неверных расчетов заемщиком суммы последнего взноса. Пусть ошибка составляет всего несколько рублей, но при просрочке к этой незначительной сумме прибавляются штрафы и пени. Когда заемщик узнает об этом, долг может быть уже существенным.
Для исключения подобной ситуации рекомендуется требовать у банка справку, в которой однозначно будет отмечено отсутствие претензий к вам.